Att byta bil innebär för många en del huvudbry, där det för det första ska väljas en bil som passar behoven. Det här är dock inte det enda att ta ställning till. När rätt fordon har hittats är det hög tid att börja fundera på hur det ska betalas. Eftersom de flesta inte har möjlighet att betala bilen kontant, förstås beroende på priset, är det aktuellt med någon form av finansiering som ett lån från företagslån.net. Idag är förvisso privatleasing en vanlig form av nyttjande, men det passar inte för allas behov. Många vill fortfarande känna att de äger bilen. Med utgångspunkt i detta, vilka möjligheter finns? Det ska vi titta på här nedan.
Klassiskt billån
Det finns idag flertalet olika alternativ vad gäller finansiering av bil. Ett av dessa är det klassiska billånet, som helt slutbetalas inom ett visst antal år. Enligt lag måste en kontantinsats om 20 % läggas vid ett privat billån och resten amorteras på, vanligen, mellan 12 – 84 månader. Efter den tiden är bilen betald till fullo. Som med alla lån tillkommer det kostnader, där den mest betydande är räntan som uttrycks i procent. Räntan varierar mellan olika låneinstitut och kan också variera över tider – beroende om du har ett lån med rörlig eller fast ränta.
Här gäller det att förstå den extra kostnad som räntan innebär så länge lånet löper. Säg exempelvis att du köper en bil för 300 000 som du tänkt ha i 5 år. Lånet läggs upp på 60 månader med, säg, en ränta på 5 procent. Du betalar en kontantinsats på 20 %, vilket i kronor är 60 000, och har därmed en skuld på 240 000 kr som ska amorteras. Årsräntan för lånet blir 240 000 x 0,05 = 12 000 kr (eller 1 000 kronor per månad) och den sammanlagda räntan som betalas under 5 år blir därmed 60 000 kr. Lägg därtill själva amorteringen på bilen, 240 000 delat med 60 månader (= 4 000 kr) så har du en sammanlagd betalning på 5 000 kr/mån – inklusive 1 000 kr i ränta.
Billån med restvärde
För dig som vill komma ned i månadskostnad finns möjlighet att ta ett billån där du har en restskuld på bilen efter en viss tid. Här gäller förstås fortfarande en kontantinsats på minst 20 %, men månadsbetalningarna blir mindre. Låt oss använda exemplet på en bil för 300 000 igen, där 240 000 kr blir kvar efter att kontantsatsen lagts. Säg att restvärdet på bilen beräknas vara 50 % (motsvarande 150 000 kr) efter 3 år. Det du ska amortera i 36 månader blir då 240 000 – 150 000 = 90 000 kr. Räntan från förra exemplet blir densamma: 1 000 kr per månad, men amorteringen blir 2 500 kr – beräknat enligt 90 000 delat med 36. Tillsammans med räntan blir det 3 500 kr som ska betalas varje månad.
Betänk dock att bilen då inte är betald efter 3 år, utan du har fortfarande en skuld på 150 000 kr. Vad händer då? Jo, här är en möjlighet att betala resterande belopp eller ta det som ett nytt billån. Tänker du byta till en annan bil kommer förhoppningsvis restvärdet på din inbytesbil vara högre än restvärdet och du kan i så fall använda det överskjutande beloppet som kontantinsats till ditt köp.
Vilken form av billån som passar dig bäst får du med andra ord räkna på och se till dina behov. Tänk också på att det för varje billån tillkommer en liten summa för uppläggningsavgift, samt avi-avgift varje månad i förekommande fall (d.v.s. om du inte har autogiro eller e-faktura).